Ventajas de los fideicomisos
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Redactar un testamento puede ayudar a garantizar que sus bienes pasen a sus herederos de acuerdo con sus deseos cuando usted fallezca. Pero si tiene un patrimonio mayor, puede considerar la posibilidad de crear un fideicomiso para gestionar sus bienes. Aunque no todo el mundo necesita un fideicomiso, crear uno tiene ciertas ventajas. Entender qué es un fideicomiso, cómo funciona y los distintos tipos de fideicomiso puede ayudarle a decidir si uno debe formar parte de su plan patrimonial.
Un fideicomiso que entra en vigor mientras usted está vivo se denomina fideicomiso en vida o fideicomiso inter-vivos. Los fideicomisos pueden ser revocables, lo que significa que los términos del fideicomiso pueden modificarse en vida del otorgante, o irrevocables, en los que los términos del fideicomiso son permanentes. Algunos tipos de fideicomisos sólo pueden ser irrevocables.
En este documento, tendrá que nombrar a un fideicomisario que supervisará el fideicomiso por usted. Si crea un fideicomiso revocable, puede actuar como su propio fideicomisario y nombrar a uno o más fideicomisarios sucesores que le sucedan. Si crea un fideicomiso irrevocable, tiene que nombrar a otra persona para que actúe como fideicomisario. Tenga en cuenta que el fideicomisario asume un papel fiduciario, lo que significa que debe actuar en el mejor interés de los beneficiarios del fideicomiso.
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¿De dónde viene el fideicomiso?
Los fideicomisos son creados por los fideicomitentes (un individuo junto con su abogado) que deciden cómo transferir parte o la totalidad de sus activos a los fideicomisarios. Estos fideicomisarios conservan los activos para los beneficiarios del fideicomiso. Las normas de un fideicomiso dependen de las condiciones en que se haya constituido. En algunos ámbitos, es posible que los beneficiarios de mayor edad se conviertan en fideicomisarios. Por ejemplo, en algunas jurisdicciones, el otorgante puede ser beneficiario vitalicio y fiduciario al mismo tiempo.
Un fideicomiso puede utilizarse para determinar cómo debe administrarse y distribuirse el dinero de una persona mientras está viva o después de su muerte. Un fideicomiso ayuda a evitar los impuestos y la sucesión. Puede proteger los activos de los acreedores, y puede dictar los términos de una herencia para los beneficiarios. Las desventajas de los fideicomisos son que su creación requiere tiempo y dinero, y que no se pueden revocar fácilmente.
Un fideicomiso es una forma de atender a un beneficiario menor de edad o con una discapacidad mental que pueda mermar su capacidad para gestionar las finanzas. Una vez que se considere que el beneficiario es capaz de gestionar sus bienes, recibirá la posesión del fideicomiso.
Hacer un fideicomiso
A medida que envejece, hay dos cosas importantes que debe tener en cuenta. Una es la jubilación. Tener los ahorros necesarios para la jubilación y un plan financiero le permitirá vivir el tipo de vida que desea durante sus años dorados. La segunda cosa que hay que tener en cuenta es lo que ocurrirá con su patrimonio, y la planificación del patrimonio no es sólo para la gente rica. Tener una estrategia para transmitir sus bienes le facilitará a usted y a sus seres queridos el camino hacia el futuro. Un asesor financiero local puede ayudarle con los fideicomisos en vida y otras cuestiones de planificación patrimonial.
En el nivel más básico, un fideicomiso vital revocable, también conocido simplemente como fideicomiso revocable, es un documento escrito que determina cómo se manejarán sus activos después de su muerte. Los activos pueden incluir bienes inmuebles, posesiones valiosas, cuentas bancarias e inversiones.
Como todos los fideicomisos en vida, usted lo crea en vida. (También existen los fideicomisos testamentarios, que no entran en vigor hasta después de su muerte). Los bienes que usted deposita en el fideicomiso se transfieren entonces a los beneficiarios que usted designe cuando fallezca. Lo que diferencia a un fideicomiso revocable es que usted puede cambiar o cancelar las disposiciones en cualquier momento. De ahí el término “revocable” de su nombre.
